신용등급 올리는 방법

신용등급은 개인의 신용정보를 종합해 숫자로 나타낸 것이다. 금융회사에서 개인 고객에게 대출이나 카드 발급 등 금융거래를 할때 대출한도 여부와 금리 적용을 받기 때문에 굉장히 중요하다. 사회초년생이라면 꼭 챙겨봐야할 신용등급 올리는 방법에 대해 알아보았다.

달라진 신용등급

나이도 같고 받는 월급여도 비슷하지만 신용등급이 다른 경우가 있다. 바로 신용등급은 신용평가회사가 개인별 신용거래 이력을 수집하고 분석하여 신용점수를 10개 등급으로 분류했기때문이다. 모든 금융 활동에서 신용등급이 차지하는 비중은 상당하다.

기존 10개등급으로 나뉜 신용등급에서 6등급까지는 1금융권 은행 대출이 가능 했지만 7등급만 돼도 제2금융권으로 밀려날 수 밖에 없었다.

등급이 높을수록 저금리 대출이 가능하지만 등급이 낮아질 수록 2금융권의 높은 이자를 감당해야한다. 신용등급이 신용평가의 절대적 평가 기준이 되다 보니 1~2점 차이로 등급이 달라져버려 불이익을 받는 사람들도 많았다.

그래서 정부는 2020년 1월부터 신용등급을 신용점수제로 전환하고 올해 전 금융권에 도입하기로 했다. 신용점수제는 1,000점을 만점으로 모든 신용점수를 1점단위로 환산하여 세심하게 신용평가가 이뤄지게 된다. 또 전업주부나 학생 등 신용카드나 대출 사용 등 금융 이력이 없어 신용등급이 나오지 않던 사람들도 신용평가를 받을 수 있게됐다. 소득은 물론, 수도세, 전기세, 통신, 가스요금, 4대보험 등 비금융정보를 통해 신용점수를 얻을 수 있게되었다.

신용등급 올리는 방법

1. 신용정보 조회는 꾸준히

흔히 신용정보 조회를 하면 점수가 깍인다고 생각하는 듯 하다. 하지만 신용정보 조회를 자주 하더라도 신용점수가 내려가지 않으며, 평소 자신의 신용점수를 수시로 확인하고 꾸준히 관리하는 습관을 들여야 한다.

2. 대출금의 성실상환

햇살론, 새희망홀씨 등 서민금융대출과 학자금 대출을 받은 뒤 1년 이상 성실히 상환해야 가점을 받을 수 있다. 서민금융은 대출을 받은 뒤 1년 이상 연체없이 꾸준히 상환한다면 5~13점가지 가점을 받을 수 있다. 학자금대출의 경우에도 1년 이상 성실하게 상환한다면 5~45점까지 가점을 받을 수 있으니 연체없이 상환해야한다.

3. 경제활동 내역 제출

신용등급 올리는 방법 중 신용평가사에 경제활동 내역을 제출하는 것이다. 카카오뱅크 신용점수 올리기 서비스나, 토스 신용점수 올리기 서비스 등을 통해 간편하게 서류를 제출할 수 있으며, 경제활동이 인정되면 실시간으로 신용점수가 올라갈 수 있다.

4. 신용카드, 체크카드 합리적사용

신용카드 남발은 큰 부채로 이어질 수 있지만 합리적으로 사용한다면 신용등급 올리는 방법으로 제격이다. 신용카드는 다음달 내야할 돈을 미리 쓰는 개념이므로 대출과 비슷한 개념이다. 부담이 안가는 선에서 소액 일시불 결제 위주로 꾸준히 사용해 보는 것과 리볼빙 서비스를 받지 않는 것이다. 신용카드가 없다면 체크카드를 매월 30만원 이상 6개월 동안 꾸준히 사용하는 것이 신용등급 올리는 방법이다.

5. 대출은 제1금융권에서 받기

대출을 받아야 한다면 가장 먼저 제1금융권 은행을 이용하는 것이 좋다. 카드, 캐피탈, 저축은행, 대부업권 등에서 대출을 받거나, 현금서비스(단기카드대출)를 이용하면 제1금융권 대비 신용평가에 불리하게 반영될 수 있기때문이다. TV광고에서 100일 무이자 대출가능 이라는 광고가 나오는데 무이자라는 문구에 현혹되서 대출을 받는 순간 신용점수가 내려갈 수도 있으니 신중해질 필요가 있다.

6. 대출 상환은 유리한 순서대로

오래된 대출부터 상환하고, 기간이 같다면 많은 금액부터 상환하는 것이 좋다. 금액과 무관하게 대출 이력이 많을수록, 연체 후 경과기간이 길어질수록 신용평가에 불리하기 때문이다. 대출 상환과 적금 중 고민을 하고 있다면 대출부터 갚고 적금에 가입하는 것이 신용등급 올리는 방법으로 좋다.

7. 현금서비스 차단

현금서비스는 꼭 필요할 때 사용하면 큰 도움이 될지 모르지만 신용평가에서는 독이 될 수 있다. 현금 서비스가 잦으면 현금 회전력이 부족하다는 의미가 되고, 일반적으로 현금 서비스가 잦으면 연체율도 높다고 볼 수 있기 때문이다. 현금 서비스나 카드론은 가급적 이용하지 않는 것이 좋다.

8. 보험료 납부 내역

기존에 국민연금과 건강보험료, 공과금을 연체없이 6개월 이상 납부했다는 내역을 제출하면 신용점수를 올릴 수 있었지만 앞으로 민간보험료까지 범위가 확대되기 때문에 연체나 미납 없이 꼬박꼬박 보험료를 납부한 증빙서류를 제출하면 신용점수에 긍정적으로 평가된다.

9. 소액, 단기라도 연체는 하지말자

관리비, 통신요금 등의 소액 연체도 신용평가에 위험요소로 평가될 수 있다. 연체를 갚았다고 해서 바로 신용등급이 회복되지 않으니 소액, 단기더라도 연체가 되지 않도록 조심해야한다. 통신요금이나 도시가스, 수도요금 등을 6개월이상 연체하지 않고 성실히 납부했을 경우 그 실적을 신용조회회사(CB)에 제출하면 5점부터17점까지 가산점을 받을 수 있다. 그 기간이 길수록 가점이 많아지게된다.

신용등급 올리는 방법은 무엇보다 연체 없이 성실한 상환에 있다 볼 수 있다. 그리고 감당하기 힘든 빚은 삶을 무너뜨리는 요인이 되므로 되도록 이면 충분히 상환할 수 있는 빚을 지는 것이 현명해보인다.